{"id":184595,"date":"2019-09-09T11:30:46","date_gmt":"2019-09-09T09:30:46","guid":{"rendered":"https:\/\/innovationorigins.com\/?p=184595"},"modified":"2019-09-09T11:30:46","modified_gmt":"2019-09-09T09:30:46","slug":"184595-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ioplus.nl\/archive\/de\/184595-2\/","title":{"rendered":"Experten sehen in der Libra einen Angriff auf Banken und das staatliche Geldwesen"},"content":{"rendered":"

Im Juni gab Facebook mit einem Konsortium von Technologie-Unternehmen den Plan zur Gr\u00fcndung der neuen digitalen W\u00e4hrung Libra bekannt. Politiker reagierten h\u00f6chst skeptisch. Ist doch das Geldmonopol ein urstaatliches Privileg. Aber Libra ist nicht die erste digitale W\u00e4hrung und Experten attestieren dem Zahlungsmittel durchwegs Konkurrenzf\u00e4higkeit \u2013 schon allein der prominenten Namen wegen. Unter den drei\u00dfig Mitgliedern befinden sich auch Visa, Uber, Mastercard und Paypal. Dem Konsortium um Facebook k\u00f6nnte es aber vor allem an einem mangeln: Vertrauen! Hat Facebook doch schon Probleme, die zahllosen Fake-Accounts zu kontrollieren.<\/p>\n

\u201eWenn von den 2,7 Milliarden Facebook-Nutzern nur 100 Millionen mitmachten, h\u00e4tte Libra schon mehr Kunden als der gesamte deutsche Bankenmarkt”, rechnete der deutsche Bundesbank-Vorstand Joachim Wuermeling in einem Interview<\/a> mit der Frankfurter Allgemeine Zeitung<\/em>. Ein Verbot f\u00fcr die Einf\u00fchrung der Libra kann es nicht geben. Jedoch sieht es Wuermeling als \u201eeine Errungenschaft, dass unabh\u00e4ngige Notenbanken f\u00fcr stabiles und sicheres Geld sorgen\u201c und warnt vor der R\u00fcckkehr eines neuen Wilden Westens<\/em> im Geldsystem.<\/p>\n

Dar\u00fcberhinaus h\u00e4lt es der Bundesbank-Vorstand f\u00fcr m\u00f6glich, dass sich Facebook durch die Libra zum gr\u00f6\u00dften Gl\u00e4ubiger von Staaten entwickelt. Der Kurs der Kryptow\u00e4hrung Bitcoin h\u00e4ngt von Angebot und Nachfrage ab und schwankt dadurch stark. Libra soll eine stabile W\u00e4hrung werden und ist nicht nur mit den gro\u00dfen W\u00e4hrungen unterlegt, sondern auch mit Staatsanleihen.<\/p>\n

Angriff auf die Bankenwelt<\/h3>\n

Das Konsortium will eine Gesellschaft in der Schweiz gr\u00fcnden und ein stabiles System schaffen, in dem etablierte W\u00e4hrungen als Grundlage dienen. Die Gesellschaft will kurzlaufende Staatsanleihen und Bankeinlagen nutzen. Teodoro Cocca<\/a>, Professor f\u00fcr Asset und Wealth Management<\/em><\/a> an der Johannes Kepler Universit\u00e4t<\/em> in Linz, bezweifelt, dass das System so einfach funktioniert und die Libra vollst\u00e4ndig mit Anleihen aus stabilen W\u00e4hrungsr\u00e4umen unterlegt werden kann.<\/p>\n

Dar\u00fcberhinaus sieht Cocca in der Libra einen Angriff auf die Bankenwelt. Im Konsortium der renommierten Technologiekonzerne befindet sich kein einziges Bankinstitut. Das digitale Bezahlsystem Libra soll das l\u00e4nder\u00fcbergreifende Bezahlen und das \u00dcbertragen von Gutschriften von Person-zu-Person vereinfachen – und wird die Banken in eben diesen Services treffen. \u00dcberweisungen per Whatsapp, Instagram oder Messenger w\u00e4ren m\u00f6glich. In China ist der bargeldlose Bezahldienst \u00fcber WeChat \u00fcbrigens schon Realit\u00e4t.<\/p>\n

F\u00fcr die Kunden h\u00e4tte die digitale W\u00e4hrung zwar \u00fcberschaubare Vorteile \u2013 aber doch den Vorteil geringerer Provisionen, als diese bei herk\u00f6mmlichen Geldinstituten anfallen.<\/p>\n

Die Zinsen, welche die W\u00e4hrungen abwerfen, sollen dazu dienen, die Kosten des Systems zu decken. Dadurch soll verhindert werden, dass die Libra extrem schwankt (stablecoin<\/a>). F\u00fcr die Kunden wird die W\u00e4hrung allerdings keine Zinsen abwerfen.<\/p>\n

Ein weiterer Risikofaktor sind W\u00e4hrungsrisiken: Tauscht jemand Euro gegen Libra und ist Libra mit drei\u00dfig Prozent Euro unterlegt, hat er auf siebzig Prozent seines Guthabens ein W\u00e4hrungsrisiko. Ein Problem, das aus Fremdw\u00e4hrungskrediten bekannt ist.<\/p>\n

Attraktive Innovationen m\u00f6glich<\/h3>\n

Trotzdem: rund um Libra k\u00f6nnte ein attraktiver Innovationsbereich von Services entstehen, so Cocca. Aus dem Datenpool der auf Blockchain abgespeicherten Zahlungshistorien k\u00f6nnten ganz neue Finanzdienstleistungen entwickelt werden. Als Beispiele nennt der Experte maschinell abgeleitete Real-Time-Kreditratings<\/em> oder Smart-Contracts<\/em> zur \u00dcberwachung der Bonit\u00e4t der H\u00e4ndler.<\/p>\n

Frage der Regulatorien<\/h3>\n

F\u00fcr Cocca liegt die Herausforderung in den regulatorischen Fragen. Libras werden in einer W\u00e4hrung wie Euro eingezahlt und sind in einem digitalen Wallet beim Endkonsumenten gespeichert. Er kann sich nicht vorstellen, dass f\u00fcr dieses Modell weltweit eine einheitliche Regelung gefunden wird. Er rechnet mit nationalen Spezifikationen.<\/p>\n

Wie bei der Er\u00f6ffnung eines Bankkontos m\u00fcssten auch die Nutzer der Libra ihre Identit\u00e4t dem Anbieter gegen\u00fcber offenlegen. Eine Ma\u00dfnahme, die der Verhinderung der Geldw\u00e4scherei dient. Daraus ergibt sich f\u00fcr Cocca eine weitere zentrale Frage: N\u00e4mlich, wie und durch wen in diesem \u00d6kosystem die Geldw\u00e4sche-Bestimmungen (Know-Your-Customer (KYC<\/a>)) eingehalten werden.<\/p>\n

Laut White Paper besteht eines der Ziele des Projektes in der Entwicklung eines offenen digitalen Identit\u00e4tsstandard<\/em>. Daraus leitet Cocca ein individuelles KYC-Rating f\u00fcr jeden Nutzer ab.<\/p>\n

Wo bleiben Amazon und Google?<\/h3>\n

Neben Banken gibt es aber noch andere Abwesende im Libra-Konsortium. Cocca weist auf das Fehlen der Technologieriesen Amazon und Google hin und schlie\u00dft daraus konkurrierende Strategien. Die Diskussion um digitale W\u00e4hrungen d\u00fcrfte mit der Libra also erst einen vorl\u00e4ufigen H\u00f6hepunkt erreicht haben.<\/p>\n

Vor- und Nachteile der Nachvollziehbarkeit<\/h3>\n

Das zw\u00f6lfseitige White Paper<\/a>, das Facebook ver\u00f6ffentlichte, ist nicht besonders aussagekr\u00e4ftig. Entscheidende Fragen blieben unbeantwortet. So auch die Frage nach der Technologie, auf der das neue digitale Zahlungsmittel basieren soll. Experten gehen davon aus, dass es die Blockchain-Technologie sein wird \u2013 die ebenso der digitalen W\u00e4hrung Bitcoin zugrunde liegt.<\/p>\n

\u201eDank Blockchain kann man (…) auch mit Unternehmen, die man noch gar nicht kennt, risikolos eine Gesch\u00e4ftsbeziehung aufbauen\u201c,<\/p><\/blockquote>\n

sagt Bernhard Bergmair<\/a> vom Linz Center Of Mechatronics<\/em><\/a> (LCM) an der Johannes Kepler Universit\u00e4t<\/em>. Vereinfacht gesagt, ist die Blockchain eine Datenbank, die nicht auf einem einzigen Server liegt, sondern weltweit auf viele Einzelrechner verteilt ist. Da jeder Teilnehmer die gleichen Zugriffsrechte hat, sind Missbrauch und Manipulation ausgeschlossen. Allerdings m\u00fcsse auch immer die Frage gestellt werden, was<\/em> in der Blockchain gespeichert wird. Denn, dass etwas falsch eingegeben werde, davor sei auch die beste Technologie nicht gefeit.<\/p>\n

Der Vorteil der Blockchain ist gleichzeitig deren Nachteil. Das System erleichtert den Handelsh\u00e4usern den Weg eines Coin genau nachzuvollziehen. Das \u00f6ffnet aber auch den Weg zum gl\u00e4sernen Konsumenten, dessen Aktivit\u00e4ten umso besser nachvollziehbar sind, je mehr dieser im System Libra unternimmt und bezahlt.<\/p>\n

\u201eDie Gefahr des \u00fcberwachten B\u00fcrgers, der \u00dcbergang zum \u00dcberwachungsstaat ist ein flie\u00dfender\u201c,<\/p><\/blockquote>\n

sagt Thomas Buchegger<\/a> vom Linz Center Of Mechatronics<\/em>. China ist schon auf dem Weg dorthin und bewertet seine B\u00fcrger nach sozialer<\/em> Kreditf\u00e4higkeit<\/em>.<\/p>\n

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